Контур.Призма — это простое решение для проверок по Закону № 115-ФЗ

«Антиотмывочное» законодательство в целом и закон 115-ФЗ о противодействии легализации доходов, в частности, устанавливает широкий круг требований к хозяйствующим субъектам, осуществляющих деятельность в сфере финансов, страхования, юридических и многих других направлениях. Контур.Призма — сервис, который позволяет в быстрые сроки выполнить данные требования в автоматизированном режиме с использованием простых и удобных интерфейсов.

Контур.Призма: что это такое и для чего нужно данное ПО

Контур.Призма (ССЫЛКА) это сервис для проверки клиентов (физических и юридических лиц) на предмет безопасности совершения сделок с ними исходя из критериев, установленных Законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ (ССЫЛКА).

Соответствующая проверка на практике необходима, если поставщик услуг является:

• банком;
• лизинговой организацией;
• микрофинансовой организацией;
• страховой фирмой;
• аудиторской компанией;
• ломбардом;
• организацией, оказывающей услуги по бухгалтерскому сопровождению;
• агентством недвижимости;
• и другие.

Отдельные перечни субъектов Закона № 115-ФЗ закреплены в статье 7 данного нормативного акта (в него входят, в частности, нотариусы, адвокаты, юридические фирмы). Они тем или иным образом обеспечивают юридическую значимость совершаемых клиентами сделок. Законность и отсутствие нарушений здесь также должны иметь место — и потому удостоверяются по критериям, которые установлены на нормативном уровне.

Примечательно, что субъектность по Закону № 115-ФЗ может быть установлена по фактической сфере деятельности (то есть, без учета категории хозяйствующего субъекта, его системы налогообложения). Например, если услуги оказывает самозанятый юрист или бухгалтер, то он также обязан выполнять требования данного нормативного акта (письмо Росфинмониторинга от 26.10.2022 № 07-03-05/23303 — ССЫЛКА).

Безусловно, проверку контрагента может осуществить в принципе любое заинтересованное юридическое лицо или ИП — даже если деятельность предприятия не связана с теми, что поименованы в законе.

Цели проверки клиента по Закону № 115-ФЗ:

• подтверждение законности действий клиента;
• выявление подозрительных («отмывочных», связанных с финансированием терроризма) операций, совершаемых им при том или ином участии поставщика (например, банка — который производит финансовые транзакции по распоряжению клиента).

Практическое достижение указанных целей осуществляется за счет:

• анализа данных о клиенте до заключения договора с ним;
• мониторинга текущих операций по распоряжению клиента;
• контроля над проведением соответствующих операций в установленном порядке.

Для осуществления указанных действий необходимо иметь высокопроизводительное и удобное в эксплуатации программное обеспечение. Контур.Призма — известный на российском рынке образец такого продукта.

Рассмотрим основные возможности и функции продукта.

Основной функционал данного сервиса

Контур.Призма позволяет субъекту Закона № 115-ФЗ:

1. Идентифицировать потребителя услуг.

Цели соответствующей идентификации:

• определение факта реального ведения деятельности клиентом (если он является юридическим лицом или ИП);
• установление реального перечня лиц, влияющих на бизнес (бенефициаров);
• определение финансовых рисков во взаимодействии с клиентом (исходя из его активов, пассивов, финансового положения, налоговой дисциплины).

2. Проверить потребителя на риски в соответствии с алгоритмами, предписанными законом (а также внутренними алгоритмами от разработчика).

В их числе:

• установление фактов осуществления «рискованных» видов деятельности (с точки зрения нормативных актов или политики самого поставщика в отношении клиентов);
• проверка нахождения потребителя в «рискованных» списках (составляемых в рамках антитеррористической деятельности, или же при разработке мер противодействия экономическим санкциям);
• проверка с учетом мнений регуляторов в части применения нормативной базы (отражаемых в методических рекомендациях, письмах).

В той или иной степени могут быть задействованы более 70 параметров проверки.

3. Производить специальные проверки на предмет:

• включения клиента в санкционные списки (с учетом правила 50% — когда под санкции попадает компания, которая более, чем на 50% принадлежит лицу, включенному в санкционные списки);
• связи клиента с должностными лицами государственных и муниципальных органов (российских и зарубежных).

4. Формировать оценки клиентов на базе скоринговых моделей.

При этом, ключевые критерии, влияющие на скоринг, может задавать в том числе сам субъект Закона № 115-ФЗ (с поправкой на предписания, отраженные в законодательстве).

5. Осуществлять последующий мониторинг профиля клиента.

В случае выявления изменений, обуславливающих появление рисков, пользователь будет в автоматическом режиме проинформирован об этом.

Практическое выполнение указанных действий исключает наличие поводов для предъявления к поставщику штрафных санкций от Росфинмониторинга.

Как пользоваться и основные преимущества платформы

К числу ключевых преимуществ Контур.Призмы можно отнести:

1. Получение комплексных данных о клиенте в виде анкеты, которая соответствует форматам, определенным законодательно.

Соответствующие данные хранятся на серверах Контура бессрочно, загрузить их можно в любое время. Анкета в данном случае — официальный документ, подтверждающий, что идентификация клиента произведена — в полном объеме и своевременно, в соответствии с Законом № 115-ФЗ.

Анкету может запросить регулятор при проверке.

2. Простота работы.

Для проведения идентификации достаточно осуществления буквально нескольких простых действий. Для начала процедуры нужно — находясь в Личном кабинете пользователя, ввести ИНН или ОГРН (если клиент — юридическое лицо), и далее запустить проверку.

Далее системы выдаст подробные сведения по тематическим блокам (каждый из них можно исследовать подробно).

При этом, каждый тематический блок соответствует тому или иному обязательному требованию для субъектов Закона № 115-ФЗ. Таким образом, последовательно рассмотрев данные по всем предложенным системой блокам, пользователь получит полноценный перечень данных о клиенте в соответствии с законодательством.

3. Высокую степень автоматизации работы.

Система собирает данные из официальных источников практически без участия пользователя.

Тарифы Контур.Призма и цена проверки одного клиента по Закону 115-ФЗ

Плата за пользование системой Контур.Призма осуществляется посредством покупки лицензии (в общем случае покупается на год на 1 пользователя). Предусмотрено два основных механизма подключения к системе.

1. Через браузер.

В браузерной версии стоимость лицензии определяется количеством пользователей. Предусмотрено 4 тарифа — «Физлица» (от 35 тыс. рублей), «Базовый» (от 98 тыс. рублей), «Расширенный» (от 165 тыс. рублей), «Премиум» (от 280 тыс. рублей).

Указанные тарифы значительно отличаются (что подтверждается разбросом значений по стоимости) в части функционала, предоставляемого пользователю. Для разных типов субъектов Закона № 115-ФЗ могут быть актуальны специфические требования к такому функционалу.

Вместе с тем, по каждому типу лиц, поддерживаемых тарифом, предусмотрена идентификация в полном соответствии с Законом № 115-ФЗ.

2. Через корпоративную информационную систему (с использованием API).

В данном случае цена лицензии определяется количеством проверяемых лиц. Предсказуемо действует универсальное правило, по которому покупка лицензии на большее количество клиентов удешевляет пользование системой в расчете на одно проверяемое лицо. Например, за проверку 1000 пользователей необходимо купить лицензию за 265 тыс. рублей, а за 5000 клиентов — 640 тыс. рублей.

Таким образом, правомерно говорить о том, что веб-версия ориентирована в большей степени на малые и средние предприятия, заинтересованные в выполнении требований по Закону № 115-ФЗ. Корпоративная версия — на крупный бизнес.