Все больший процент платежей за товары и услуги приходится на банковские карты. Для обеспечения их приема продавец должен обзавестись эквайринговым терминалом и заключить контракт с банком, который обслуживает транзакции по картам. Провести обе процедуры одновременно и с относительно небольшими издержками можно, приобретя беспроводной эквайринговый терминал Pay-Me и заключив контракт на эквайринг с его разработчиком.
Что собой представляет и как работает эквайринговый терминал Pay-Me
Pay-Me (ССЫЛКА) – это миниатюрный, используемый в связке со смартфоном или планшетом, беспроводной эквайринговый терминал для приема оплаты по банковским картам. Он приспособлен к считыванию карт любым способом — по магнитной полосе, чипу или с использованием бесконтактной передачи данных. Поддерживаются любые современные карты — Visa, MasterCard, Maestro, МИР. Чтобы подтвердить платеж, покупатель может ввести пин-код с помощью встроенной клавиатуры на устройстве Pay-Me.
Подключаемый к эквайринговому терминалу мобильный гаджет нужен:
для обеспечения связи терминала с интернетом (в этих целях задействуются модули 3G или 4G на гаджете), поскольку прием оплаты по банковской карте требует запроса на сервер банка, который выпустил карту;
для обеспечения фискализации платежа на онлайн-кассе (в большинстве случаев это требуется делать в силу закона).
Терминал оборудован специальными программно-аппаратными средствами для шифрования данных о совершаемых платежах по банковской карте. То есть, передача их в подключенный смартфон осуществляется уже в зашифрованном виде. Далее платежные данные передаются на обработку в банк, который обеспечивает проведение платежа. Дешифровка информации осуществляется только на стороне банка: перехват данных невозможен. Технологии защиты платежных данных, используемые на терминале Pay-Me, сертифицированы при участии мирового бренда VISA.
Связь с подключаемым мобильным гаджетом беспроводной эквайринговый терминал держит с помощью Bluetooth. Это позволяет держать их на расстоянии друг от друга: при приеме оплаты смартфон может совершенно никак не задействоваться (и лежать, к примеру, в столе, в кармане, сумке продавца).
В подтверждение оплаты по карте клиенту направляется электронный чек от банка-эквайера — организации, с которой у продавца при содействии разработчика mPos-терминал Pay-Me заключен договор на прием оплаты по банковским картам. При этом, данный чек дополняется бумажным или электронным кассовым чеком, который сформирован на онлайн-кассе — в соответствии с требованиями Закона № 54-ФЗ.
Альфа-банк является совладельцем сервиса мобильного эквайринга Pay-Me, что говорит о его надежности в качестве партнера. Подробнее об этом можно посмотреть ЗДЕСЬ.
Подключение к онлайн-кассе
Устройство Pay-Me – не онлайн-касса (как и любой обычный эквайринговый терминал), однако, это девайс, который необходимым образом дополняет онлайн-кассу. Главная задача, для решения которой предназначен беспроводной эквайринговый терминал Pay-Me – это прием оплаты по банковским картам. С точки зрения законодательства эта процедура независима от фискализации — процедуры применения онлайн-кассы.
Онлайн-касса при этом может быть представлена связкой из гаджета, к которому подключен терминал Pay-Me, и фискального регистратора. Либо — представлять собой автономное устройство, к которому подключен данный гаджет. Он, «пропуская через себя» платежи по карте, одновременно передает их на онлайн-кассу для пробития кассового чека.
В крайнем случае чеки можно пробивать вручную — без интеграции онлайн-кассы с мобильным гаджетом и пин-падом — если используется очень простая бюджетная ККМ.
Таким образом, традиционные большие эквайринговые терминалы не имеют никаких преимуществ перед устройством Pay-Me в части автоматизации в области фискализации платежей по Закону № 54-ФЗ. В свою очередь, решение Pay-Me, в отличие от многих классических моделей эквайринговых терминалов, интегрируется с онлайн-кассами очень легко — если они поддерживают стандарты подключения к мобильному гаджету, который связан с терминалом.
Для кого такой Chip&PIN ридер банковских карт может оказаться полезным
Рассматриваемый Chip&PIN ридер Pay-Me, работающий в связке с мобильным гаджетом — это совершенно полнофункциональный беспроводной эквайринговый терминал. Поэтому, он может быть применен, в принципе, любым торговым или сервисным предприятием, которое принимает оплату по карте. Масштаб бизнеса значения не имеет.
Однако, в исключительной степени полезным устройство обещает быть:
Для бизнесов, которые ведут торговлю или оказывают услуги в мобильном формате — когда продавец (курьер, водитель такси, специалист иного профиля) активно передвигается по городу — на каком-либо транспортном средстве или пешком.
Благодаря миниатюрности терминала, продавец практически не заметит его присутствия на своем рабочем месте — в отличие от ситуации с использованием стандартного эквайрингового терминала-кирпича. Устройство Pay-Me характеризуется крайне невысоким уровнем энергопотребления, и практически исключена его внезапная разрядка в момент расчета с клиентом — в то время как такие ситуации вполне типичны при использовании больших терминалов для эквайринга.
Также устройство отлично подойдет для различных стационарных бизнесов — продуктового магазина, кафе, ресторана, салона красоты, цветочного магазина. Оптимальным решением Pay-Me будет для предпринимателей, оказывающих персонифицированные услуги — репетиторов, тренеров, консультантов.
Для бизнесов, которые не хотят переплачивать за дорогостоящее оборудование для приема к оплате банковских карт.
Беспроводной эквайринговый терминал Pay-Me стоит 8900 рублей. Смартфон, к которому он подключается, можно купить и за 2000 рублей — никаких особых технических требований к нему нет.
В результате, продавец получает полноценный эквайринговый терминал за 10-11 тыс. рублей. Для сравнения, самый дешевый терминал-кирпич обойдется примерно в 15 тыс. рублей.
При этом, традиционную модель эквайрингового терминала, как правило, нельзя использовать для чего-либо, не связанного с его основной функцией. А смартфон, к которому подключено устройство Pay-Me, можно задействовать для чего угодно параллельно с «эквайринговой» функцией. Как вариант — для использования товароучетной или аналитической программы для бизнеса.
Для бизнесов, не желающих тратить время и, опять же, совершать дополнительные расходы, на необходимую настройку терминала для эквайринга.
Чтобы привести пин-пад Pay-Me в рабочее состояние, нужно произвести буквально несколько простых действий — по степени сложности не превосходящих установку рядового мобильного приложения на смартфон. В свою очередь, настройка традиционного терминала для эквайринга — процедура, которая может потребовать привлечения специалистов из фирмы, которая занимается обслуживанием кассового оборудования — разумеется, не бесплатно.
Кроме того, чтобы начать пользоваться терминалом Pay-Me, требуется минимум юридических процедур — в отличие от типичных сценариев оформления традиционных эквайринговых решений.
Как начать пользоваться мобильным эквайрингом Pay-Me
Для начала приема платежей с помощью эквайрингового терминала Pay-Me предпринимателю нужно:
дождаться проверки документов и появления статуса Активирован в Личном кабинете.
Купить сам терминал для эквайринга.
Предприниматель может сделать это, посетив корпоративный отдел Альфа-Банка в своем регионе, позвонив в Службу поддержки Pay-Me, либо заказав устройство в Личном кабинете Pay-Me.
Купить — если это необходимо, мобильный гаджет для связи с терминалом.
Нужно, чтобы он:
поддерживал Bluetooth в версии 4 и выше;
функционировал на iOS в версии 9 и выше, Android в версии 4.4.2 и выше.
Из линейки iPhone с терминалом совместимы устройства в модификациях 4S, 5, 5C, 5S, 6, 6 plus, из линйки iPad – планшеты в версиях 3, 4, Mini, Mini 2. Несовместимы — iPhone 4 и iPad 2.
Установить приложение Pay-Me на смартфон (или планшет), подключить к нему терминал.
Далее можно пользоваться устройством. В Личном кабинете можно выставить полномочия по пользованию эквайринговым терминалом для наемных сотрудников.
Правоотношения между продавцом и разработчиком терминала Pay-Me закрепляются в договоре, который доступен в Личном кабинете. На терминал для эквайринга устанавливается гарантия длительностью 180 дней.
Чтобы начать принимать платежи по карте, пользователь терминала Pay-Me, прошедший регистрацию в системе, не должен заключать каких-либо дополнительных договоров с банками-эквайерами. Разработчик терминала имеет партнерское соглашение со своим банком — через который и проводятся все транзакции.
Услуга разработчика Pay-Me по обеспечению приема платежей по картам оплачивается в соответствии с отдельными тарифами.
Стоимость услуг
Комиссия за каждую оплату, принятую через эквайринговый терминал Pay-Me, составляет 2,25-2,75%. Конкретная ее величина определяется исходя из оборотов бизнеса (ССЫЛКА).
Для новичков изначально устанавливается максимальная комиссия. Но уже с начала следующего квартала она может быть пересмотрена в пользу понижения.
Сумма транзакций за предыдущие 3 месяца, руб.
Комиссия, %
0,00 — 299 999,99
2,75
300 000,00 — 499 999,99
2,65
500 000,00 — 999 999,99
2,55
1 000 000,00 — 1 999 999,99
2,45
2 000 000,00 — 2 999 999,99
2,35
3 000 000,00 и более
2,25
Минимальная комиссия — 10 рублей и 0,9% от транзакции (применяется, если 2,75% — меньше этой суммы). Для клиентов Альфа-Банка — то есть, предпринимателей и юрлиц, у которых открыт там расчетный счет, действуют льготные условия — минимальная комиссия в размере 3,5 рублей и 0,9% от транзакции.
Отметим, что денежные средства от эквайринговых платежей, проведенных на терминале Pay-Me, могут зачисляться на расчетный счет торгового предприятия, который открыт в любом российском банке. Если обороты превышают 5 млн. руб. в месяц, то комиссия рассчитывается по индивидуальной ставке.
Нет никаких требований к минимальным оборотам. Какие-либо скрытые платежи, комиссия, абонплата за что-либо — отсутствуют. Тарифы — несмотря на то, что они выше тех, что характерны для средних по рынку в части «обычного» эквайринга — идеальны для начинающего предпринимателя, который желает начать прием оплаты по карте без лишних формальностей.
Что еще предлагают разработчики терминала для эквайринга Pay-Me
Не считая профильной услуги — эквайринга с использованием фирменного мобильного терминала, разработчики устройства Pay-Me также предлагают своим клиентам:
Интеграцию с приложениями, которые разработаны сторонними торговыми предприятиями.
В этих целях используется собственный SDK от разработчиков Pay-Me. Интеграция позволяет принимать оплату по картам с использованием терминала через соответствующее мобильное приложение.
На выгодных условиях заключить контракты с такими брендами как:
КОНТУР.ЭЛЬБА (поставляет облачную бухгалтерскую и товароучетную платформу);
МойСклад (поставляет облачную систему для кассового и товарного учета);
SUBTOTAL (поставляет комплексные облачные решения для автоматизации продаж);
МЕРКАТА УМНАЯ КАССА (кассовое приложение на базе Android и Windows и облачный бэк-офис);
CloudPayments (поставляет облачные решения для приема платежей на сайтах интернет-магазинов).
Полный перечень продуктов, которые при посредничестве разработчиков Pay-Me можно приобрести по льготной цене, доступен ЗДЕСЬ.
Резюме
Итак, Pay-Me – это небольшой по размеру — с банковскую карту, и притом полноценный по функционалу беспроводной эквайринговый терминал, работающий в связке через Bluetooth с мобильным гаджетом на iOS или Android. Принимает все типы карт — контактные и бесконтактные. Обеспечивается надежное шифрование данных.
Эквайринг для пользователей Pay-Me предоставляется по внутренним тарифам от разработчика терминала. Для клиентов Альфа-Банка установлены льготные условия по комиссиям за транзакции. Зачисление денежных средств с оплаты по картам возможно на счет любого банка РФ.
Возможна интеграция эквайрингового комплекта в виде терминала Pay-Me и смартфона с онлайн-кассой — либо последовательное их использование при вводе данных о платежах в кассу вручную.
Терминал Pay-Me лучше всего подходит для мобильных бизнесов, поставщиков персонифицированных услуг, небольших торговых предприятий и организаций общепита. Особенно — для начинающих, поскольку у поставщика эквайринга в данном случае нет требований к размеру выручки.
Эквайринговые услуги оказывают многие банки, но их тарифы могут значительно отличаться. На что предпринимателям следует обращать внимание перед тем как подключить эквайринг для магазина или при оказании услуг
По каким параметрам следует выбирать эквайринговый терминал для получения оплаты по банковским картам в магазинах различного уровня или при оказании услуг
Для успешного ведения бизнеса можно подобрать необходимое оборудование для САЛОНОВ КРАСОТЫ, КЛИНИНГА, ОБЩЕПИТА, АВТОСЕРВИСА и других направлений предпринимательской деятельности.