Обзор сервисов для бизнеса от Тинькофф-Банк: РКО, эквайринг, ЭДО, бухгалтерия и другие

Тинькофф-Банк предоставляет большое количество расчетно-кассовых услуг для бизнеса. Ознакомимся с особенностями и преимуществами тех предложений от данного бренда, которые могут быть на регулярной основе востребованы многими ИП и организациями.

Особенности и основные возможности, который предоставляет Тинькофф-банк для бизнеса

Тинькофф-Банк уникален своим онлайн-форматом: у него нет традиционных офисов и взаимодействие с клиентами – физическими или юридическими лицами, он осуществляет в электронном виде. Данная особенность исключительно положительным образом влияет на динамику взаимодействия банка и клиента на всех его этапах – открытии расчетного счета, текущем обслуживании, а также при решении задач, сопутствующих осуществлению как таковых банковских операций (в случае с бизнесом это может быть отчетность, ЭДО с государственными органами и контрагентами, инвестирование).

Действительно, в отсутствие «офлайновой» альтернативы – когда клиента нельзя пригласить «куда-то», банку приходится совершенствовать механизмы удаленного обслуживания клиентов. Так, чтобы оставалось достаточно времени на обслуживание остальных – и так, чтобы как можно больше клиентов были довольны текущим обслуживанием, и потому не задумывались о переходе к банкам с более традиционными форматами взаимодействия с потребителем.

Благодаря экономии на офисах, у Тинькофф-Банка есть возможности предлагать свои услуги дешевле, чем у многих «традиционных» конкурентов. Собственно, тарифы на РКО для ИП и организаций у Тинькофф – определенно, одни из самых конкурентных на рынке.

Рассмотрим их подробнее.

Тарифы РКО Тинькофф для ИП и юридических лиц

Расчетно-кассовое обслуживание ИП и организаций (ССЫЛКА) Тинькофф производит по следующим основным тарифам:

• «Простой» (основной тариф – 490 р. в месяц);
• «Продвинутый» (1 990 р.);
• «Профессиональный» (4 990 р.).

В случае с каждым тарифом можно оплатить РКО за год – в сумме 4 900, 19 900 и 49 900 р. соответственно, и это выйдет дешевле, чем при помесячной оплате В случае с тарифом «Простой» плата не взимается при отсутствии операций за прошлый и текущий месяц.

В рамках тарифа «Простой» (оптимальном, таким образом, для начинающих предпринимателей):

• устанавливается нулевая абонентская плата за 2 первых месяца пользования РКО после открытия расчетного счета;
• на остаток на счете начисляются денежные средства по ставке 0,5% годовых (максимальная сумма начислений – 1000 р.);
• разрешен бесплатный вывод полученного дохода на дебетовую или кредитную карту Тинькофф (в пределах суммы, соответственно, до 150 000 и 250 000 р.);
• предусмотрены бесплатные платежи в пользу контрагента на счет в банке Тинькофф;
• разрешено 3 бесплатных платежа в месяц в пользу контрагента в другой банк (далее за одну платежку придется заплатить 49 р.);
• установлен тариф на перевод физлицу (например, наемному работнику) на счет в Тинькофф по ставке 1,5% и 99 р. на сумму до 400 000 р. в месяц, на счет в другом банке – 49 р. за каждый перевод, причем, первые 3 бесплатно;
• предоставляется торговый эквайринг по ставке 2,69% (1 990 р. в месяц в минимум в расчете на 1 терминал), интернет-эквайринг – по ставке 2,99% (минимум 3,49 р. за 1 транзакцию).

Не считая пользования типично расчетными услугами – по зачислениям и исходящим платежам, практически любой предприниматель имеет потребность в ведении бухгалтерии (или, хотя бы, налогового учета). Решение таких задач возможно в том числе средствами Тинькофф-Банка.

Бухгалтерия в личном кабинете

На самой первой странице «бухгалтерского» раздела (ССЫЛКА) Личного кабинета Тинькофф-банка отображаются в режиме напоминания важные для предпринимателя события в части выполнения им различных «законных» обязательств – прежде всего, по уплате налогов и сдаче отчетности по нему. При этом, эти события очень актуальны, поскольку привязаны к системе налогообложения, которую использует хозяйствующий субъект. Если какая-то операция уже начата в прошлом, но еще не закончена – например, начато заполнение декларации, то система зафиксирует промежуточный ее результат, а затем предложит продолжить решение задачи.

Вероятно, ключевой с точки зрения решения задач бухгалтерии подраздел в рассматриваемой части ЛК Тинькофф-Банка для бизнеса – «Операции». Там отображаются различные входящие и исходящие платежи в привязке к их отправителю и получателю. Они подразделяются на «подтвержденные» (те, что входят в налоговую базу) и «неподтвержденные» (остальные). Посредством нескольких простых действий статус операции можно изменить на первый или второй и тем самым обеспечить их корректное отражение в учете.

Очень полезная опция в рассматриваемой области ЛК – формирование Книги учета доходов и расходов. Для небольших ИП на УСН это главный и часто единственный документ, который может истребовать ФНС при камеральной проверке. Как только соответствующий запрос поступит оттуда, КУДИР за определенный налоговый период можно изготовить в личном кабинете Тинькофф для бизнеса в течение нескольких секунд.

Наряду с учетными операциями, хозяйствующий субъект также будет заниматься различными отчетными процедурами. По ним у Тинькофф-Банка также есть весьма технологичный функционал. Собственно, предложения сдать отчетность, как мы уже отметили выше, «проскакивают» в той самой ленте событий на стартовой странице бухгалтерского раздела ЛК. А с помощью инструментария, доступного уже на тарифе «Простой», пользователь Тинькофф-Банка сможет автоматически (то есть, при «автоматической» подстановке цифр – на основании данных по входящим и исходящим платежам на расчетном счете) сформировать декларацию по своему налогу. При необходимости – распечатать ее в формате PDF, чтобы затем сдать ее в ФНС в бумажном виде, либо отправить документ (правда, платно) в электронном виде.

Сдача электронной декларации – часть функционала личного кабинета, связанного с обеспечением электронного документооборота в целом. Рассмотрим его особенности в системе Тинькофф-Банк подробнее.

Электронный документооборот (ЭДО)

Пользователь Тинькофф-Банк может оформить универсальную – подходящую для ЭДО и с контрагентами, и с государственными органами, квалифицированную ЭЦП, действующую 1 год, за 3000 рублей. Предполагается, что использоваться она будет в значительной степени с помощью программных решений от сторонних поставщиков – таких как СБИС, Диадок, Синердокс. Но есть у Тинькофф и собственная разработка – интерфейс для обмена документами с Налоговой службой РФ.

В разделе «Бухгалтерия» есть пункт «Письма и сверки»: туда и принимаются входящие сообщения от налоговиков. Одновременно на сотовый телефон пользователя приходит уведомление с описанием пришедшего документа. Еще до входа в личный кабинет предприниматель увидит в SMS-сообщении, что от него нужно налоговой, в чем суть ее вопроса.

В подразделе «Письма и сверки» можно нажать кнопку «Создать», а затем выбрать тип создаваемого документа – письмо или сверка. По соседству со ссылкой на соответствующий подраздел есть пункт «Заявления». Если нажать его, то загрузится страница сервиса для загрузки XML-документов, адресуемых ФНС. Предполагается, что до того они будут созданы в бухгалтерской программе и экспортированы оттуда в то место, откуда пользователь Тинькофф-Банк сможет их загрузить при необходимости.

Для документооборота с ФНС с помощью встроенного в ЛК Тинькофф сервиса можно оформить упрощенную ЭЦП, которая гораздо дешевле универсальной – за 990 р. на 1 год. Понятно, что ее функционал будет сильно ограничен, однако, для многих ИП документооборот с ФНС – чуть ли не основной в общем объеме. Для них подобная опция окажется крайне полезной.

Тинькофф-Банк предлагает одни из самых прозрачных и доступных условий для пользования эквайрингом – причем, как для онлайн-платежей, так и для офлайн-расчетов.

Торговый и интернет эквайринг от Тинькофф-банка

Тинькофф-Банк, в отличие от многих других поставщиков, не выдвигает требований к обороту хозяйствующего субъекта для подключения торгового эквайринга (ССЫЛКА). Осуществлено оно может быть при этом весьма оперативно – при минимальном количестве документов.

Эквайринговый терминал – проводной или беспроводной, Тинькофф предоставит предприятию бесплатно (как и оплатит подключение к интернету), это тоже несомненное преимущество.

В личном кабинете Тинькофф для бизнеса будет отображаться статистика по продажам, проведенным через терминалы – в привязке к конкретным устройствам либо к точкам продаж. Возможно построение аналитики по суммам, среднему чеку и иным показателям.

При необходимости можно заказать у Тинькофф и онлайн-кассу: предлагаются устройства линейки Эвотор, а также весьма недорогие фискальные накопители к ним (на 15 месяцев – за 6 400 р., на 36 месяцев – за 9 400 р.).

Тарифы на эквайринг у Тинькофф – двух типов:

1. Предоплатные.

В рамках них предполагается покупка определенного предоплаченного оборота в рублях. Так, в пакет «Простой» за 1 990 р. входит оборот в 100 000 р. – и несложно посчитать, что по нему фактическая ставка на эквайринг составит 1,99%. В пакет «Продвинутый» стоимостью 2 690 р. входит выручка в 150 000 р. (1,793%), в пакет «Профессиональный» стоимостью 3 990 р. – оборот в 250 000 р. (1,596%).

2. По проценту с фактического оборота.

Здесь тарификация – 2,69% по тарифу «Простой» (но не менее 1 990 р. в месяц – это неснижаемый платеж), 2,29% по тарифу «Продвинутый» (минимум – 2 690 р.) и 1,79% по тарифу «Профессиональный» (минимум – 3 990 р.).

Совершенно очевидно, что тарификация первого типа – выгоднее.

Есть ряд специальных тарифов:

• для ресторанов быстрого питания – 1,5%;
• для супермаркетов – 1,7-2% в зависимости от оборотов.

В свою очередь, интернет-эквайринг считается подключенным непосредственно после открытия расчетного счета в Тинькофф, автоматически. Тарификация – индивидуальная, на сайте заявлено о том, что расценки начинаются с 1% от оборота. Чтобы подключить онлайн-точку продаж, необходимо зайти в профиль «Интернет-эквайринг» через личный кабинет, там найти кнопку для создания интернет-магазина.

Прием оплаты можно настроить по разным типам платежных инструментов – банковским карта, через системы Apple Pay или Google Pay. Онлайн-расчеты можно организовать, даже если у продавца нет сайта: в этих целях используется отправка клиенту ссылки на оплату в электронном сообщении – через соцсеть или мессенджер, либо по SMS.

Но при необходимости инструментарий для расчетов можно разместить и на страницах сайта интернет-магазина. Средствами Тинькофф-Банка такой сайт можно создать бесплатно – с помощью специального конструктора.

Он – часть более масштабного сервиса «Генератор продаж» – одного из самых эксклюзивных для пользователей ЛК Тинькофф. Ознакомимся с его преимуществами подробнее.

Обзор сервиса «Генератор продаж» для предпринимателей

Рассматриваемый сервис включает следующие инструменты:

1. «Сайты».

На стартовой странице сервиса по умолчанию присутствует раздел будущего сайта с реквизитами компании, но если нажать на «Добавить страницу», то появится возможность добавить на сайт любые другие разделы – причем, с использованием удобных и очень красочных шаблонов по различным видам бизнеса. По каждому из них предполагается детальная настройка контента – в текстовой и графической части.

Можно редактировать страницы и осуществлять их фактический предпросмотр. По завершении работы сайт можно и опубликовать – как вариант, привязав его к заранее зарегистрированному домену.

2. «Проекты».

Данный подраздел представлен двумя функциональными блоками – «Задачи» и, собственно, «Проекты». Первый по существу представляет собой планировщик, с помощью которого можно запрограммировать выполнение той или иной задачи на определенное время. Задача может быть совершенно любой, и к ней сервис позволяет прикрепить ответственное лицо – которому и адресуется «карточка» алгоритма необходимых действий после внесения в соответствующую форму заданных параметров (собственником бизнеса).

Подраздел «Проекты» – интерфейс, прежде всего применимый в качестве менеджера «Задач», которые могут быть классифицированы по различным критериям (в том числе по статусу выполнения – «в работе», «завершенные»). Также средствами данного подраздела осуществляется управление двумя типовыми компонентами бизнес-процесса – обработкой заявок (с сайта) и организацией продаж.

В рамках «Проектов» и «подотчетных» соответствующему разделу «Задач» предполагается учет крайне широкого спектра событий, связанных с ведением бизнеса. Например – отражающих необходимость поставки товаров, организации их доставки, выставления счета, заключения сделки.

Раздел «Проекты» заслуживает детального изучения предпринимателем – поскольку нацелен на обеспечение исключительно высокой степени автоматизации ключевых бизнес-процессов. Если уделить этому достаточно времени и научиться пользоваться платформой, то у фирмы определенно добавится конкурентноспособности в части оперативности реагирования на события, влияющие на бизнес.

3. «Контакты».

Здесь все довольно просто: можно, нажав на кнопку «Добавить контакт», сформировать карточку со сведениями для оперативной связи с тем или иным лицом – контрагентом, работником. Может пригодиться.

4. «Рассылки».

Сюда входит функционал для взаимодействия с клиентом – посредством отправки им различных типов информации. Это не только могут быть сообщения рекламного характера, но и различные промокоды, напоминания о выбранных, но не оплаченных товаров. Можно организовать рассылки по e-mail или в виде SMS.

5. «Чат».

Еще один «клиентский» тип интерфейса. Позволяет организовать общение с клиентом в режиме чата (технически «привязываемого» к сайту интернет-магазина, в том числе, если он сформирован с помощью конструктора в личном кабинете Тинькофф).

Магазин может собирать сообщения непосредственно в ЛК (сервис «Диалоги», о котором пойдет речь далее) либо в мобильное приложение «Клиенты и проекты».

6. «Команда».

С помощью данного сервиса владелец бизнеса (человек, у которого есть полный доступ к личному кабинету Тинькофф-бизнес) сможет давать тем или иным лицам полномочия на пользование теми или иными функциями ЛК – например, по редактированию проектов и сайтов (посредством рассмотренных нами выше инструментов), отвечать на сообщения из чата. При этом, не предполагается наличия у члена «Команды» доступа к счетам и банковской информации предприятия.

7. «Колл-центр».

Это «активно-продажная» часть функционала раздела ЛК, о котором идет речь. Позволяет заказать обзвон клиентов (либо прием предприятием звонков от различных лиц) аутсорсинговому колл-центру от Тинькофф. Задается конкретная цель совершения звонков, определяются объемы и сроки переговоров.

Типовая схема задействования колл-центра – заказ пакетной услуги по обзвону, в которую входит 1500 минут переговоров с клиентами. Стоимость – 22 500 рублей. В пакет входят основные, типичные для работы современных «продажных» колл-центров услуги. В том числе работа скриптолога – человека, формирующего алгоритмы ведения переговоров, представление аналитики и рекомендаций по обзвону, контроль качества обзвона: за все эти сервисы обычно оплата идет отдельно. И при наличии необходимости их задействования указанная расценка для бизнеса – более, чем приемлема.

8. «Товары».

Здесь все предсказуемо: с помощью данного сервиса ЛК Тинькофф-бизнес интернет-магазин может формировать каталоги товаров, что выставляются к продаже на сайте, вести их учет.

Можно добавлять фотографии товарных позиций.

9. «Диалоги».

Сюда, как мы уже отметили выше, приходят сообщения, принятые от клиента по различным каналам в рамках сервиса «Чат». С помощью «Диалогов» можно создавать отдельные чаты для общения с разными лицами – например, владелец бизнеса может вести таким образом переговоры с подчиненными.

Полезный конструктор документов в Тинькофф-бизнес

Рассматриваемый сервис, доступный в личном кабинете Тинькофф-бизнес, позиционируется как инструмент для создания юридически грамотных документов для бизнеса и личных нужд. Формирование документов, как предполагается, должно быть быстрым – и в иной раз может укладываться буквально в 3 минуты.

Документы могут создаваться на основании шаблонов (в которых требуется указание нужных пользователю условий, а также отражение различных данных на его усмотрение). Впоследствии формируется файл документа в формате DOCX или PDF, который можно скачать и использовать тем или иным образом.

Всего в базе данных документов, доступных пользователю конструктора, содержится 1400 различных позиций. Они, как сказано в описании сервиса, отражают актуальные шаблоны и соответствуют свежим изменениям в законодательстве. В документах присутствуют ссылки на нормативную базу, с которой пользователь при необходимости может ознакомиться.

Формирование документов происходит по сценарию «вопрос-ответ»: от пользователя требуется указывать различные данные исходя из информации на экране. Примечательно, что сервис бесплатен, функционирует круглосуточно.

Как подключиться: документы и порядок действий

Онлайн-формат взаимодействия между банком и его клиентами по определению предполагает сведение к минимуму различных формальностей на тех или иных этапах такого взаимодействие. Непосредственно открытие расчетного счета в Тинькофф – не исключение. Чтобы ее осуществить, необходимые документы (правоустанавливающие, подтверждающие регистрацию в ФНС, идентифицирующие личность заявителя) сначала можно загрузить в виде сканов – и на основании них банк произведет максимальный «законный» объем действий, предваряющих регистрацию.

Затем – после встречи представителя банка и владельца бизнеса, на которой будут подписаны необходимые документы на бумаге, «предварительная» регистрация быстро превращается в реальную. Соответственно, счетом, как правило, можно очень оперативно начать пользоваться. Участия нотариусов и посредников при его открытии, таким образом, в самом общем случае не предполагается.

После открытия счета владелец бизнеса может быстро оформить нужную электронную подпись, начать пользоваться различными опциями ЛК Тинькофф – включая многозадачный инструментарий, что входит в сервис «Генератор продаж».

Дополнительные возможности для владельцев расчетного счета в Тинькофф-банке

К числу иных потенциально полезных сервисов для любого предпринимателя – которые доступны для владельца счета на РКО в Тинькофф-Банке, можно отнести:

1. Сервис кредитования.

Его пользователь может подать заявку на кредит или овердрафт – в зависимости от условий конкретного финансового продукта. Можно попробовать взять оборотный кредит – на сумму до 10 млн. рублей по ставке от 1% в месяц на срок до полугода. Можно заем на любые цели – по сути, аналог потребителського кредита, на сумму до 2 млн. рублей по ставке от 12% годовых на срок до 3 лет.

2. Бухгалтерское обслуживание.

Если предприятие в той мере масштабно, что своими силами его владельцу трудно проводить все те бухгалтерские операции, что доступны в функционале ЛК Тинькофф или стороннего продукта, то он может заказать бухгалтерское обслуживание на аутсорсинге у Тинькофф-Банка.

Тарифы на услугу – от 490 рублей в месяц (для ИП на УСН «доходы», ПСН или ЕНВД). Предполагается бесплатное подключение фирмы к зарплатному проекту (ССЫЛКА) – еще одному потенциально полезному сервису от Тинькофф.

3. Сервис «Репутация».

Он «автоматически» ставит оценку самому пользователю ЛК Тинькофф – на основе анализа данных по счетам, а также рекомендаций ЦБ РФ. Наличие хорошей репутации по критериям, которым следует банк – залог отсутствия возможных претензий и снижение вероятности блокировки счета.

Резюме

Банк Тинькофф позиционирует себя как один из самых технологичных игроков рынка. Как минимум, в части объема функций, доступных в Личном кабинете предприятия, заключившего с банком договор на РКО, бренд – в числе самых конкурентоспособных.

Предприятие получает в руки инструмент, приспособленный к решению задач, далеко выходящих за рамки тех, что характеризуют типичные расчетно-кассовые операции. Правомерно говорить о том, что качество последних от этого нисколько не пострадает: даже если бизнесу нужны только они, то за минимальную плату обеспечение проведения соответствующих операций будет осуществлено – чему не должно быть объективных препятствий, на высоком уровне.

Видео – обзор Тинькофф-банк для бизнеса (расчетный счет, тарифы РКО для ИП и юрлиц):